重庆市农行创新模式实现小企业贷款快速增长
2009-06-10  作者:任芳 刘琳 

  今年以来,通过在担保方式、业务流程等方面进行创新,农行重庆分行小企业贷款快速增加,前4个月全行新增小企业客户48家,新增贷款20.3亿元,在同业中名列前茅。


  去年底,农行完成财务重组成立股份公司。“不良贷款剥离后,一些支行资产空心化现象严重,13亿元的存款,只有1亿元的贷款,发展新客户成为当务之急。”重庆农行“三农”对公业务部副总经理黄海涛介绍,重庆农行一贯重视支持小企业,而目前发展小企业客户的积极性进一步提升,从“要我做”向“我要做”转变。


  为快速有效地营销优良小企业客户,重庆农行对小企业客户实行名单制管理,指导经营行重点围绕区域优势、特色产业以及发展前景好的企业提供信贷支持。今年前4个月,全行目录准入小企业93户,用信需求总额40187万元。截至4月末,累计发放小企业贷款42.2亿元,贷款余额92.4亿元。


  在现有信用环境下,创新常常是发放小企业贷款的前提。针对重庆巨龙物流市场9家经销商的融资需求,农行沙坪坝支行设计出“9+1”模式,即由重庆巨龙储运有限公司为其市场内的9家钢材经销商提供抵押担保(25%)及保证担保(25%),同一抵押物对应9个不同的债务主体。农行为9家经销商单独授信签发银行承兑汇票,分别使用,总授信额度1.6亿元。


  这种根据特殊需求设计出来的产品遇到诸多难题,但这笔涉及抵押、质押、巨龙公司部分保证担保、公司互保、实际大股东互保等五种担保方式的业务,只用了两个月时间即获得报备总行后的分行批复。这一模式也产生了持续性的效益,随后,农行沙坪坝支行启动了巨龙公司第二批优质经销商评级授信1.4亿元的工作。


  与利率高低相比,小企业对资金的到位速度更敏感,一笔资金不能如期到位甚至可能引发企业倒闭。重庆农行公司业务部总经理陈凤英介绍,经过业务流程创新,小企业业务一般不再上贷审会。“小企业只要在支行入库,各项指标核算如无问题,看看抵押物是否落实,部门科长就可以签,然后处长签,之后分管行长签,就可以了。”


  据介绍,在总行小企业授权范围内,重庆农行向全部经营行转授了AA+级及以下的小企业信用等级评定权和A+级及以上单户最高1000万元、最低800万元的小企业客户增量授信审批权,以及在落实全额有效抵(质)押担保的前提下,单户信用总额在500万元以内(含)可不单独进行评级和统一授信的小企业简式快速贷款审批权。


  通过标准化同类型贷款,也缩短了信贷审批时间。汽摩产业是重庆的支柱产业,根据该行业小企业的融资需求,重庆农行制定了《汽摩小企业信贷产品方案》,涉及汽摩配制造小企业103户,涉及信用需求6.3亿元。类似的“简速贷”产品组合还涉及到特定工业园区、商贸流通领域等方面的小企业。


  此外,重庆市政府的资金支持也增加了银行发放中小企业贷款的动力。今年初,重庆市财政安排专项资金7000万元用于银行贷款补助、中小企业贷款贴息和担保公司保费补贴,以激励银行支持中小企业发展。陈凤英说,比较起大企业业务来说,小企业业务的成本很高,来自政府的支持对解决小企业融资问题非常必要和有效。


  据介绍,市财政的奖励资金按季发放。一季度,重庆农行获得的中小企业贷款奖励资金占到同业的三分之一,明显领先于当地其他银行。