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吃惊!原来支付方式竟然是这样的...
2016-03-25  来源:亿欧网

前两天在《资本寒冬来临,第四方支付或成破冰新途径》中,我们提到了一个新的名词“第四方支付”,结合我们日常所熟悉的第三方支付,那么问题来了,有了第三方支付和第四方支付,第一支付和第二方支付分别是什么呢?这四种支付方式的运作模式如何?未来会有怎样的发展前景?亿欧网对这些问题做了一个研究。

拨云却见雾,支付方式真身几何?

不要怀疑这个武侠小说般的名字,当真正开始研究第一、第二、第三、第四方支付分别是什么的时候,亿欧网才发现,要想探求支付方式的真身,还真的要有武林高手那种执着。

第三方支付是指和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。简单来说,所谓的第三方支付是一个平台,例如支付宝、微信支付等的在买卖双方进行交易的时候起连接和保障作用。

第四方支付是相对第三方而言的,是对第三方支付平台服务的拓展。第四方支付是介于第三方支付和商户之间,没有支付许可牌照的限制。第四方支付属于支付服务集成商,它集合了各个第三方支付及多种支付渠道,能够根据商户的需求进行个性化定制,形成支付通道资源互补优势,满足商户需求,提供适合商户的支付解决方案。换句话说,第四方支付就是对于第三方支付的一个信息的整合,在这个整合之上再盈利,例如好近支付和快收银等。

而所谓的第一方支付和第二方支付,则是指现金和银行。即使以前并没有这样的概念,但是现金和银行作为支付方式,的确是第三方平台支付和第四方支付出现之前人们曾普遍使用的。

优胜劣汰,支付方式的今生来世要何去何从?

第一方支付也就是现金支付,其本质的意义就是指货币支付,从最早出现货币的时候,我们就开始使用并且长时间依赖于这种支付方式。在现代社会,商务流通更加频繁,涉及金额巨大,货币支付已经基本退出了商业往来的舞台。然而在日常生活或者在一些经济并不算特别发达的地方,货币支付仍然是最直接、最常用的一直支付方式。货币支付作为最古老的一直支付方式,并不会消失,但是在现实生活中的“存在感”会越来越弱,它会作为其他支付方式的辅助形式继续存在下去,并在某些场合独当完成支付的大任。

第二方支付是依托于银行的支付——在古代我们更多的称之为钱庄。第二方支付的支付原理,就是你自己,通过银行去完成支付的过程,比如更好理解的是类似于银行汇票的一种支付方式。我们都知道最早出现的纸币是北宋的交子,而北宋时期,市场上流通的货币是真金白银和铜钱,我们其实就可以把这种纸币定义为北宋时期的汇票,也就相当于我们今天的银行卡。与现在的银行卡不同的是,交子的面值是固定了,购买力也是固定的,但是银行卡的限额却是取决于持卡人的个人能力。第二方支付是依托银行存在的,在我国,国有银行对国家的经济发展起着很大的作用,因此,第二方支付会逐渐从日常生活和小额市场的支付中淡化并推出,转而在一些巨额的交易和政策性的金融活动中发光发热。

第三方支付也就是我们平常所说的平台支付,是目前金融支付中的生力军,也是日常生活最常见的支付方式。第三方支付其实分为两种,一种是以支付宝、微信支付为例的第三方平台支付,另外一种是ApplePay、华为Pay等为例的移动端支付,此前我们曾盘点过移动端支付烽烟四起的现状,之所以没有盘点支付平台,是因为相比移动端支付群雄逐鹿,在支付宝和微信支付的阴影下,其他的支付平台简直分分钟被虐成渣。

一直以来,第三方支付主打的都是免费、便捷等标签,自初始的不被看好到现在的各种“银行开始慌了”的消息比比皆是,然而最近银行免费了微信却开始收费的消息,让人们隐隐生出了一种担心,第三方支付的春天是不是马上就要变成酷夏了?其实不然,第三方支付拥有庞大的用户群,许多用户已经形成了消费习惯,纵观国内支付现状,我们进入了一个快消费的时代,已经不具备当年支付宝出现时一家独霸可以慢慢培养用户消费习惯的环境。而商家如果想通过补贴烧钱的方式快速扩大知名度的话,可以看看外卖领域的价格大战,掂量掂量,这背后的代价,自己能不能承受得起;此外,这种方式的另外一个弊端就是用户粘性弱,这个弊端,商家也需要好好考虑,该怎么解决了。

第四方支付其实也是一种平台支付,虽说是黏着在第三方支付之上的,但是第四方支付承担了一个信息汇总与发布的任务。亿欧网认为,第四方支付在本质上是对第三方支付在不同环境下的运用的一个细分,具体来说,就是说,第四方支付立足于社会生活的一个领域,比如好近支付,2015年,钱方推出了好近智慧商圈的概念,立足于商圈,在商圈范围内整合支付方式并向消费者提供信息以达到帮助商家营销的目的,这种垂直纵向的的第四方支付,我们有事也称之为社区消费,与之相近的还有小区管家、小区无忧等,目前发展还算不错,已经分别拿到了A轮或者B轮的融资。好近-钱方支付不同的是,第四方支付还具有另外一种模式,就是类似于快收银的从消费终端着力达到C2B效果的一种方式,这应该算是一种横向的第四方支付。

第四方支付是从2014年才开始兴起的一个理念,它具有相对具有费率低,接入难度小,灵活性高等诸多优点,在互联网行业的蓬勃发展,支付场景的不断丰富,支付机构的一些弊端逐渐暴露的时候应时而生,为广大支付需求客户提供了更强大,更便捷的服务,满足了客户的多方位需求,在未来具有很可观的发展前景。

小结

总的来说,各种支付方式各有优缺点,第一方支付和第二方支付的辉煌时代已经基本过去,但是这两种支付方式会分别退回到自己优势的领域继续存在下去。第三方支付风头正盛,但是其缺点也会逐渐暴露,我们期待它自身的新陈代谢可以帮助它完善这些缺点。而第四方支付方兴未艾,未来还有很长的路要走,我们期待它能茁壮成长。

本文作者王艳莹,亿欧网专栏作者;微信:ying211316(添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注);转载请注明作者姓名和“来源:亿欧网”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧网对观点赞同或支持。