本文根据北银金科大数据开发部负责人李俊在走进北银金科暨智驭未来·数字化+AI大模型闭门交流会上的分享整理

北银金科大数据开发部负责人 李俊

各位领导，大家下午好！很高兴有这个机会给大家分享下北银金科在数据和AI结合的产品。先自我介绍一下，我是来自北银金科大数据开发部的负责人李俊。今天我讲解的内容分为四部分：首先是BI在北银金科发展的背景；第二，是核心指标基座；第三是讲水晶球2.0，也就是BI与AI融合的产品；第四部分是产品目前的应用成效。

一、发展背景

刚刚提到了北京银行在做深入的数字化转型。各大企业也是在这一大背景下，加快了数据发展。在数字化转型的过程中，我们觉得数据驱动是最重要的一个环节。

那么企业在数据驱动的过程中有哪些痛点呢？我们总结了这么四个痛点。

第一个痛点是数据“看不全”。是说我们的指标体系，一般企业都很难建立起来。即使体系建立起来了，指标会面临A部门有A部门的定义，B部门有B部门的定义。指标的定义比较混乱，经常会出现不一致的问题。这是第一个痛点。

第二个痛点是用不好。企业通常都有投产窗口期，要推动一张报表或者要看一个看板，需要开发人员频繁地去开发。报表太多导致数据冗余未及时清理，而且链路非常长，等到需要用到数据的时候，可能数据的时效性就过去了。

第三个痛点是看不透。虽然我能看到数据，但是我不知道它背后的原因是什么，以及影响这个数据变化的要素到底是什么？

第四个痛点是跟不紧。正因为存在以上三个问题，导致我们跟不上决策的时效性，影响了实际的措施滞后。

在此背景之下，我们研发了“水晶球”这个应用平台。它有两方面的功能：对于管理者来说：它能够帮助管理者更好地看到全景数据，帮助他更好地做经营决策管理。对于分析师或者业务人员来说：能够更好、更快地去用好数据。

水晶球平台旨在打造赋能管理和赋能经营的一站式数据智能分析平台。那么指标引擎和我们的水晶球BI有什么意义呢？它的意义在于：以前数据源的数据都备注了，但用户取不出来也看不到。我们的指标引擎和水晶球BI在数据源和用户之间搭建起了一座桥梁。指标引擎核心解决了指标体系的构建，包括指标数据全生命周期管理的功能。

那么什么是水晶球BI呢？就是说我们能够提供一站式的自然语言数据分析。我举个例子，我们的水晶球平台就类似于这个机器狗的“眼睛”和“耳朵”，同时接收信号（指用户需求和数据）。这个指标引擎就类似于机器狗的“身体”（指处理和执行能力）。那我们的机器狗就会听指令做相应的动作。这样的过程，能够帮助用户更好地获取数据。

二、指标引擎

接下来，我就先重点介绍一下两款产品。第一个是“指标引擎”。它的设计思路是打造一个一站式数据分析管理平台。它覆盖了从目标制定到目标检测的闭环。我们总行可以去设置一个目标，整个分行、分支机构都会去执行。目标设定之后，整个执行数据能够“一眼看清”。定期检测之后，如果发现问题，会实时对产生的问题去做归因分析。有了归因之后，我们去做策略决策到反馈优化，从而进一步优化我们的目标。是一个一站式闭环的管理平台。

它主要有4大核心能力。首先，第一个核心能力是“零代码指标引擎”。这是我们平台的核心。先介绍下背景：2023年2月22日，领导给我们的要求是尽快上线指标引擎。我们快速组建了数据团队，通过原子指标组装我们想要的派生指标和衍生指标。举个例子：比如有个业务领导，他想了解北京分行上海地区分行的AUM（资产管理规模）是什么情况。那他还想了解上海分行占整个北京银行的AUM占比是什么情况。或者他又想看到同比、环比、日环比等一系列分析。按照以往，需要提很多需求才能提供这些指标。现在通过指标引擎，用户就能够随意地在线上组装、生成这些指标。

这是第一方面，我们的指标能够快速延伸和裂变。另一方面，我们建设了一个核心的指标计算引擎。能够实现亿级数据的秒级甚至毫秒级响应。这也是我们在业界做得比较领先的地方。这解决了我们数据“看不全”的问题。

第二个核心能力是“可拖拉拽的BI看板”。这个BI看板提供了很多种可视化组件（卡片、排行榜、柱状图、折线图、堆叠图等）。传统的看板，包括驾驶舱，都需要去做定制化开发。但是我们BI看板能让业务人员自己去拖拉拽生成。即使是复杂的图表，我们也能够实时拖拽出来。做完之后，管理人员可以把这个看板下载作为汇报材料。甚至我们还可以下载它背后对应的明细数据，去做进一步的分析。其次，我们支持全渠道查看。我们不仅有Web端，还有手机端、大屏端。有了这个看板之后，我们能够五分钟简单做一个报表，30分钟就能形成一个汇报，大幅提升了洞察效率。

第三个核心功能是“智能归因”。这里给大家举一个业务侧的例子。比如在放假的时候，业务领导收到一条信息说某条指标下降了。常规做法可能是打电话给下面的总行经分人员或者数据分析师去查。有条件的可能会有些BI工具甚至开源工具，但也依赖于使用者的经验。由于有些数据看不到，或者没建好，那么可能到节后才能告诉领导原因。有了我们这个平台之后，我们就能一键告诉你是因为哪个分行、哪个产品或者是哪个客群所导致的这个变化。当时就能去下达指令，说怎么去挽回，或者下一步该做什么动作，就能够快速洞察。

另一方面，它解决了用户随心所欲去洞察数据的需求。我们这个功能不仅有一键归因，我们的数据分析师还可以往下钻取。比如我可以看AUM在分行的组成，也可以看不同产品的情况，也可以看不同客群对AUM的贡献情况，实现实时人工钻取分析。

第四个核心功能是基于第三个核心功能（智能归因）的“指标预警器”。 这个功能解决了以前我们风险都是被动接收的现状。有了这个指标预警器之后，我们可以去设置指标的预警阈值，系统会自动去做判断。超过这个值之后，我们就会给相应的管理人员发送信号（短信或者邮件）。他收到信号点开，就可以直接跳转到我们上面的第三个功能——智能归因分析，一键告诉你原因。这也是通过我们这个移动端触达的功能，能够快速发现风险并及时做处置。我们这个预警不仅是T+1的，我们现在内部做了一些实时指标，都去做实时的预警。

刚刚讲了那么多，总结下我们的指标引擎和传统BI的对比。我相信在座企业的领导肯定或多或少会使用一些BI工具。我们和它们的区别有哪些呢？

从开发模式上来说：传统BI虽然有可视化工具，但我们调研了很多，发现最终还是需要IT人员去做传统的数据开发，而且也比较依赖于底层数据的高度整合加工。但是我们的指标引擎是全面面向业务人员的。最早是在北京银行零售部门应用，目前我们所有零售的报表，都是零售的业务人员自己在用。

交互周期：传统BI交互周期一般都比较长，因为它依赖于开发。我们的指标引擎是随时随地使用，没有等待。

指标体系管理：我们还有全生命周期的指标体系管理，有助于企业去管理整个企业级的指标库。

穿透分析和性能：我们还有穿透分析能力和指标一体化的高性能。刚刚也提到了，我们有多维分析引擎，能够做亿级数据量的秒级甚至毫秒级访问，轻松解决大企业数据量访问的问题。

系统价值：通过水晶球平台，真正实现了从经验驱动到数据驱动的转变。同时，我们也通过这个平台搭建了一站式经营管理的闭环平台，实现了全流程的精细化管理。

三、水晶球ChatBI

大模型现在发展非常迅猛，它会对所有行业进行重塑，包括我们的BI领域、用户领域。北银金科也及时启动了AI+BI的融合建设。在大模型时代，大家都讲究算力、算法、数据和普惠。我们企业（尤其在金融行业）的核心能力在于拥有更高质量的数据集、更好的数据组合。在人才方面，我们并不认为AI以后会替代人，但我们认为会使用AI的人会淘汰不会用AI的人。刚才也提到了，我们现在全公司或全行都在提“数据平权”，这是我们的基本理念。基于此，我们推出了水晶球ChatBI的建设。

我们的数据中台从2022年开始建设，搭建非常迅速。正是基于这个建设，我们才能够快速地对AI和Data（数据）做融合，研发出了我们的水晶球ChatBI。在2023年上线了指标引擎（解决“随数”的问题）。到了下半年，我们也启动了水晶球ChatBI的建设。指标引擎让业务人员能“随数“，而水晶球ChatBI则进一步解放了业务人员——连拖拉拽都不需要了，直接通过“问数”就能问出来。其次，我们能够通过大模型能力，获得更深刻的洞察以及经营决策的知识支持。

水晶球ChatBI总体有五大核心能力。可以总结三大方面：

告诉你“是什么”：通过平台，能准确地告诉你数据有哪些；能通过多渠道、多模态获取数据；不仅能给你数据，还能生成你易懂的分析报告。

告诉你“为什么”：告诉你这个数据形成的原因是什么。

告诉你“怎么办”：在找到根因后，会告诉你改善经营管理的策略建议。

在水晶球ChatBI里边，其核心能力包括以下几点：

1. 指标引擎驱动的精准查询（核心差异）：

水晶球ChatBI的路线本质上不是把自然语言直接转成SQL去查数据库。这种路线对于复杂场景、多表关联，准确率一般很低，性能也差。我们的路线是：自然语言 -> 转换成调用指标引擎的接口 -> 通过指标引擎精准获取数据。这样的好处是：

准确性100%：指标引擎往下取数，逻辑是固化的，结果保证准确。

解耦：避免自然语言直接拼装复杂SQL的难题。

高性能：指标引擎层能做顶层加速。

权限控制：天然与企业内部的权限系统（人员、角色、机构）对接，实现行级、列级数据权限管控。这是大型企业非常关心的。

2.多模态输入输出：

系统能根据你的问题，智能选择最合适的图表展示（趋势图、占比图等）。除了图表，还会给你一个文字总结报告，甚至可以做预测。支持语音播报，辅助试听。让数据更易理解和使用。

3.总结与预测：

大模型（如DeepSeek）与指标引擎深度协同。在需要精确数据时，大模型会调用指标引擎获取实时、准确的数据。预测功能结合了专精的小模型（针对特定业务场景训练）。报告由大模型生成，结合了精准数据和业务洞察。

4.根因分析（智能归因）：

用户直接问“为什么这个指标下降了？”系统通过指标引擎+小模型定位关键影响因素。这不仅仅是因为该值变化最大，而是经过训练的归因模型计算出的关键根因。

5. 融合分析与决策建议：

在归因分析后，不仅给出数据层面的原因，还结合公网数据（行业动态、政策）和企业内部专业知识库、研究报告，进行融合分析。还能告诉你更深层的事实原因。然后给出“怎么办”的决策建议。这些建议融合了行业最佳实践和内部专家经验、分析报告。

四、应用成效

我们的目标是打造一个“会看、会算、会想”的水晶球ChatBI。讲了那么多，最后讲一下应用成效。

首先，我们在不同的业务领域落地。目前北京银行已经建设了七大核心指标体系：零售、公司、经营、运营、金融市场、风险管理、科技管理。其实不止这些，像审批条线也在做。这意味着水晶球在整个银行的各个业务条线都已经在落地应用。零售条线用得最早最深，已经用了两年，完全重塑了他们的工作方式。

指标层面：通过指标引擎，快速实现了指标裂变。我们从100-200项原子指标出发，业务人员自己快速衍生裂变到现在近万项指标体系。

效率层面：一分钟找到数据。三分钟创建看板。五分钟定位根因并获取策略建议。

价值层面：建立了决策信息管理闭环（了解核心指标-> 全面可视现状 -> 发现问题 -> 归因分析 -> 决策建议 -> 反馈优化）。

技术层面：实现模型协同（小模型负责精确计算与归因，大模型负责意图理解、总结、报告生成、知识融合），支持全渠道。

综上所述，通过构建“水晶球”指标引擎与“水晶球ChatBI”两大核心产品，北银金科成功打造了“会看、会算、会想”的AI+BI融合平台。这标志着我们从传统的经验驱动，真正迈入了高效、精准、智能的数据驱动新阶段。目前，水晶球平台已深度融入我行的各业务条线，支撑起近万项指标的敏捷管理与智能分析。展望未来，我们将持续深化AI与数据的融合创新，赋能每一位员工，让数据智能真正成为驱动企业高质量发展的核心引擎。期待与各位的共同探索，共筑智能决策新范式！